Главная | Защита прав потребителей финансовых услуг и инвесторов

Защита прав потребителей финансовых услуг и инвесторов


Привлечение в качестве участника системы государства представляется маловероятным. К тому же привлечение государства скорее всего обернется усилением требований к кооперативам, что многие КПК могут просто не выдержать.

Елена Стратьева отметила, что формирование эффективной компенсационной системы — жизненно важно для кредитной кооперации. Поэтому участники рынка должны в максимально короткое время найти взаимоприемлемые решение и приступить к формированию системы. При этом важно, чтобы введение компенсационной системы не привело к значительному усилению регуляторной нагрузки на участников рынка. Депутат Государственной Думы Михаил Емельянов рассказал о подготовке законопроекта, вводящего дополнительное регулирование на рынке форекс.

Законопроект, в частности, предполагает возможность упрощенной удаленной идентификации клиента. Сегодня российскому клиенту проще открыть счет в иностранной юрисдикции, чему у себя на родине, поэтому большинство клиентов регистрируется в зарубежных компаниях. Первый заместитель директора Департамента рынка ценных бумаг и товарного рынка Банка России Ольга Шишлянникова отметила, что рынок небиржевых финансовых инструментов требует профессиональных навыков, и гражданин, который выходит на него без этих навыков, рискует потерять свои деньги.

Это подтверждает статистика по восьми лицензированным форекс-дилерам за первый год работы. Средний срок жизни клиентского счета в зависимости от дилера колеблется от 31 до дней. За год клиенты получили убыток в сумме почти миллионов рублей, а клиентский доход оказался менее 90 миллионов. На рынке наблюдается большое число неактивных счетов, которые, по всей видимости связан с разочарованием, которое испытывают инвесторы после первых неудачных сделок.

При этом основная часть рынка остается в серой, неконтролируемой регулятором зоне. Ольга Шишлянникова также отметила, что регулятор не поддерживает идею по упрощенной удаленной идентификации клиентов компаний форекс-дилеров.

Начальник Главного управления регулирования некредитных финансовых организаций Национального банка Республики Беларусь Дмитрий Набздоров рассказал о регулировании рынка небиржевых инструментов в соседней республике. В целом белорусское законодательство можно оценить как либеральное в отношении участников рынка форекс.

Привыкание к институту омбудсмена

Торговля ведется в 1,5 тысячах инструментах. Нет ограничений размер плеча. Комиссия занимается разбором спорных ситуаций между клиентами и компаниями — участниками Комиссии. Разбирательство споров бесплатно для клиента.

Еще по теме Защита прав потребителей финансовых услуг и инвесторов:

Если клиент не согласен с решением Комиссии, он может выбрать любой иной инструмент для разрешения спора. Однако в реальности количество несогласных клиентов с решениями Комиссии крайне мало.

Председатель Правления Международной конфедерации обществ потребителей КонфОП Дмитрий Янин отметил, что сегодня ни в одной стране ЕАЭС инвестор на рынке форекс не подпадает под действие законодательства по защите прав потребителей.

Однако это, отнюдь, не означает, что государство должно быть безучастным к проблемам инвесторов в этой отрасли. Дмитрий Янин заметил, что для страны сбережения населения — один из самых ценных активов, такой же как Газпром.

Удивительно, но факт! Однако если человек всё же стал жертвой нелегального кредитора, то обращаться надо уже в правоохранительные органы.

Государство должно бороться с разбазариванием данного актива. Эта борьба должна строиться в двух направлениях: Важно, чтобы такой сложный, рискованный финансовый продукт, как торговля на рынке форекс не попадал в руки неподготовленных инвесторов, неосознающих его опасности.

При этом государство должно регулировать этот рынок. Все попытки передать функции контроля и надзора на саморегулирование профучастникам в нашей стране приводили к плохому результату — к серьезным финансовым потерям населения.

При этом он отметил, что по итогам первого года полноценной работы СРО в ассоциацию не поступило ни одной жалобы на легальных участников рынка форекс.

В настоящий момент АФД работает над разработкой стандарта по защите прав потребителей. Ассоциация строго следит за тем, чтобы члены полноценно уведомляли клиентов о рисках работы на рынке форекс.

АФД ведет прием жалоб от клиентов не только в отношении своих членов, но и нелицензированных участников рынка. Есть прецеденты, когда в результате этой работы нелицензированные участники рынка признавали свои ошибки и компенсировали клиентами финансовые потери.

По мнению Евгения Машарова, разрешение для официальных форекс-дилеров удаленной идентификации способно серьезно ослабить позиции нелицензированных офшорных компаний. Об этом свидетельствует опыт Белоруссии.

Этого недостаточно для покрытия убытков по серьезным страховым случаям. Однако Указаниями Банка России создан механизм солидарной ответственности форекс-дилеров при банкротстве члена ассоциации.

Рекомендуем к прочтению! договор аренды земли на 5 лет

В случае банкротства члены ассоциации должны будут внести дополнительные взносы, чтобы покрыть все обязательства обанкротившейся компании. Фактически клиента вытесняют на нелегальный рынок, который предоставляет ему такие возможности. В первом случае человеку запрещается свободно распоряжаться своим имуществом — своими честно заработанными деньгами, а во втором — вводятся ограничения и регулирование на возможность давать советы.

Заместитель руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Елена Ненахова отметила, что Банк России доработал концепцию категоризации инвесторов. Эта концепция направлена не на ограничение прав инвесторов, а на регламентацию взаимодействия между профучастником и инвестором.

На основании этой концепции подготовлены соответствующие предложения по изменению законодательства. В соответствии с новой схемой категоризации инвесторы могут быть квалифицированными и неквалифицированными. В свою очередь квалифицированные инвесторы делятся на профессиональных и простых, неквалифицированные - на простых и особо защищаемых. Максимальная степень внимания со стороны профучастника должна быть проявлена неквалифицированным особо защищаемым инвесторам, которым по умолчанию доступны ценные бумаги 1 и 2 котировальных уровней, инвестиционные паи, а также организованные рынки валюты и драгоценных металлов.

Они также могут приобрести любой высоко рискованный актив, но на сумму до 50 тысяч рублей. Для того, чтобы расширить свои возможности инвестору необходимо будет пройти тестирование на знание инструментов рынка у профессионального участника или сдать экзамен квалификационный экзамен на сайте биржи. Простой неквалифицированный инвестор имеет право на приобретение любых активов, но профучастник обязан будет перед исполнением поручения детально проинформировать его о рисках.

Руководитель Центра отраслевой экономики НИФИ Минфина России Инна Рыкова констатировала, что население после финансовых кризисов испытывает недоверие к инструментам финансового рынка. При этом в Стратегии развития финансового рынка прописана цель — увеличить долю розничных инвесторов. Банк России, Минфин России многое делают для повышения финансовой грамотности населения, для создания положительного отношения россиян к финансовым инструментам.

Однако пока массового спроса на эти инструменты сформировать не удалось. Важным элементом стимулирования интереса граждан к инвестициям может стать создание эффективной компенсационной системы на фондовом рынке, в сфере негосударственных пенсионных фондов и др. Директор Ассоциации "Национальная лига независимых инвестиционных советников" Андрей Паранич рассказал о роли института инвестиционных советников в защите прав инвесторов.

Андрей Паранич также обратил внимание на проблему комиссионного вознаграждения в такого популярного инструмента как ПИФы. С учетом комиссии доходность большинства фондов уходит на уровень вкладов, а в некоторых случаях и ниже.

Соответственно, в инвестициях будут заложены комиссии и ПИФа, и управляющей компании. В результате доходность вложений будет приближена к доходности вкладов Сбербанка, но риск будет существенно выше. Инвесторы без восторга относятся к идее - их защитить. Они не воспринимают серьезно рекомендации о рисках. Большинство инвесторов ориентируются на горизонт планирования до одного года, а также на огромную доходность.

В этом плане опасной представляется практика проведения конкурсов на лучших инвесторов, которые задают совершенно неадекватные завышенные ожидания.

Удивительно, но факт! Значительная часть потребителей надеется от финансового уполномоченного получить решение проблемы кредитного долга.

Необходимо общими усилиями всех профессиональных участников финансового рынка формировать у инвесторов адекватные ожидания. В решении этой задачи особую роль могут сыграть независимые инвестиционные советники. Вице-президент НАУФОР Екатерина Андреева заметила, что закон об инвестиционных советниках критикуется как со стороны практикующих независимых инвестиционных советников, так и со стороны брокерских консультантов.

Мы в настоящее время устанавливаем правила игры, которые действуют во всем мире десятки лет. Закон создает реальную базу для взаимодействия между советником и клиентом.

Он, с одной стороны, защищает советника от клиента, но одновременно вводит принцип фидуциарной ответственности самого советника за свои рекомендации. Закон стимулирует совместную деятельность. Нужно работать хотя бы в паре. Это хорошо, поскольку требует от советника серьезного отношения к своей работе — нацеленности на долгосрочную, основательную деятельность. Что касается требований по квалификации инвесторов, то тоже ничего критического здесь нет.

Клиенты, которые приходят с небольшими деньгами до тысяч рублей , как правило, ориентированы на инструменты с низким риском, максимально приближенные к банковским депозитом. Люди с деньгами до 1. К тому же возможные проблемы можно будет решить путем прохождения тестирования или, подписав предупреждения о рисках. Работа с более обеспеченными клиентами практически не подпадает под ограничения.

Наталья Смирнова выразила надежду, что для консультирования инвесторов с небольшими суммами будут активно применяться и развиваться робоэдвайзеры. Это позволит обеспечить массовый спрос на простой консалтинг по доступным ценам. Основной зоной деятельности советников останутся обеспеченные клиенты со сложными запросами. Концепция основана на ограничении их прав по распоряжению имуществом. Для того, чтобы вводить такие ограничения, должны быть очень серьезные аргументы.

К сожалению, в представленной презентации Банка России таких аргументов не прозвучало. В Китае такой счет есть у каждого десятого, — сказал модератор. Заместитель генерального директора Китайского фонда по защите инвесторов Чзан Сяовей начала свое выступление на китайском языке, но в зале не оказалось переводчика. На помощь пришел искусственный интеллект, который голосом из смартфона довольно сносно перевел доклад Чзан Сяовей, посвященный практике компенсационных выплат китайским инвесторам.

Зал аплодировал находчивости госпожи Сяовей и заодно успехам, которые продемонстрировал машинный интеллект. Заместитель председателя Фонда защиты инвесторов Болгария Диана Митева-Бончева рассказала о деятельности этой организации в сфере выплаты компенсаций болгарским гражданам.

Адвокат Фонда защиты инвесторов Венгрия Чаба Контар осветил процесс урегулирования крупнейших брокерских скандалов в стране. Алексей Артамонов назвал основной проблемой российского финансового рынка неоднородность регуляторных требований к представителям различных сегментов.

Совершать сделки с иностранными компаниями на сегодняшний день значительно проще, и это обстоятельство необходимо устранить с помощью предоставления российским форекс-дилерам права проводить упрощенную идентификацию. Первый заместитель директора Департамента рынка ценных бумаг и товарного рынка Банка России Ольга Шишлянникова упомянула о росте рынка форекс в Российской Федерации.

Официально сегодня работают восемь форекс-дилеров. Число клиентов на всех — около восьми тысяч. Остатки по номинальным счетам — более миллиарда рублей. Многие граждане по-прежнему теряют деньги на форексе, в связи с чем ЦБ планирует ограничить доступность этого рынка для широких групп населения.

Кроме того, у Банка России на данный момент отсутствуют полномочия по блокированию сайтов иностранных брокеров, ведущих противоправную деятельность. Рассматривается законопроект, который направлен на устранение этой проблемы.

Фотоматериалы конференции 2018

Ольга Шишлянникова озвучила еще несколько планируемых нововведений. Перечень инструментов, которые имеют право предлагать форекс-дилеры, будет расширен. Уровень кредитного плеча, напротив, уменьшится до 1: Эта программа при первом же тестовом запуске нашла в интернете более двух тысяч предложений займов от подозрительных компаний! Очевидно, что речь идет о серьезном риске, с которым сталкиваются физические лица. Поэтому, пользуясь случаем, я еще раз хочу обратить внимание: И тем более это стоит сделать, если вы планируете отдать кому-то свои деньги под обещание высокой доходности.

Однако проблема с пирамидами в том, что их мало выявить — надо еще доказать мошенническую подоплеку деятельности такой организации.

Это позволит нам быстрее и проще пресекать их деятельность. Хотя мы и сейчас ведем большую работу по выявлению пирамид: Доказанный ущерб от их деятельности составил 2 млрд рублей.

Удивительно, но факт! Первый заместитель директора Департамента рынка ценных бумаг и товарного рынка Банка России Ольга Шишлянникова отметила, что рынок небиржевых финансовых инструментов требует профессиональных навыков, и гражданин, который выходит на него без этих навыков, рискует потерять свои деньги.

Создатели пирамид всегда активизируются на фоне экономических сложностей и каждый раз изобретают форму, адекватную именно существующей ситуации. К сожалению, люди в тяжелом финансовом положении не всегда адекватно анализируют такие предложения. Это для нас еще и задача повышения уровня финансовой грамотности граждан. Желающим торговать на фондовом рынке придется доказать квалификацию — А что будете делать для инвесторов фондового рынка?

Во всех развитых странах, включая Россию, существуют правила о том, что неквалифицированному инвестору, который не обладает специальными знаниями, нельзя продавать сложные финансовые инструменты. Но в реальности этот запрет можно обойти определенными техническими моделями.

И если в результате он теряет свои вложения, у него появляется чувство обманутых ожиданий, которое подрывает доверие к финансовому рынку вообще. Мы хотим эту модель существенно усовершенствовать, чтобы доступ к услугам фондового рынка находился в еще более прямой зависимости от уровня квалификации, знаний и благосостояния инвестора.

Если ли смысл жаловаться в ЦБ на ЦБ? Есть какая-то статистика, сколько штрафов собрано? Лицами, привлеченными регулятором к административной ответственности, уплачено штрафов на сумму 28,5 млн рублей. Но штраф не является самоцелью, а лишь способом побуждения компании к улучшению поведения на рынке. У нас есть независимый механизм — рассмотрение повторных жалоб, который отделен от механизма рассмотрения первичных жалоб. Если гражданину кажется, что его обращение было рассмотрено ненадлежащим образом или он не удовлетворен ответом, его жалоба будет рассмотрена подразделением внутреннего контроля службы.

Такие жалобы особым образом отслеживаются руководством Банка России. Всё зависит от уровня возможного нарушения. И потребитель, бывает, ошибается в оценке. Он может считать, что ему ответили некачественно, а проверка покажет, что ответ был дан правильный, просто он заявителя не удовлетворяет.

Людям достаточно часто просто не нравятся ответы, но это не делает их неправильными с точки зрения закона. Другое дело, если нарушен срок рассмотрения обращения или, по мнению заявителя, информация не учтена должным образом.

Такие жалобы рассматриваются повторно.

О компенсациях – подробно

Если по результатам повторного рассмотрения выявляется обоснованность жалобы, то ошибка исправляется, а с исполнителем разбирается каждый конкретный случай, и могут быть применены соответствующие меры воздействия.

Например, сейчас один гражданин судится с ЦБ, что в результате девальвации рубля не смог накопить на операцию за рубежом. Такие жалобы вы будете рассматривать? Я думаю, что изложенный вами случай — это именно судебное рассмотрение, поскольку здесь одной из сторон является сам Банк России.

Удивительно, но факт! Для снижения рисков на начальном этапе действия нового закона Банк России разработал для участников рынка перечень угроз, которые могут возникнуть на этапе его реализации.

И могут не выдавать средства со счетов, если что-то покажется подозрительным. Ожидаете вы какого-то шквала жалоб по этому поводу?

Удивительно, но факт! При формировании нового института изучался опыт создания службы Примирителя на финансовом рынке Армении, а также ряда западных стран.

Дело в том, что банки принимают такие решения самостоятельно, опираясь на общие требования законодательства о проверке источника происхождения средств, связанные с борьбой с отмыванием денег. Тем более это актуально сейчас, на фоне происходящих в мире историй, связанных с терроризмом.

Это очень важно, потому что сейчас речь идет не только об отмывании доходов, полученных преступным путем, но и о террористической угрозе, которая тоже сильно мимикрирует и использует в том числе инновации. Мы не можем это не учитывать, так как это уже вопрос безопасности граждан и даже страны в целом. Конкретный банк принимает решение на основании определенных принципов, которые он трансформирует в свои правила.

Конечно, потребитель может их обжаловать. Если его права были нарушены, они должны быть восстановлены.



Читайте также:

  • Нарушение пункта 1.1 пдд
  • Документы для социального вычета по ипотеке
  • Краткое содержание закона о правах ребенка рб
  • Консультация юриста